图片来源于华盖
2、保障型儿童险:儿童健康医疗险
在家庭生活中,与儿童健康有关的花费主要有两种:一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病,而按照我国目前的基本医疗保险制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等,动辄就住院,积累下来,花费也不小。因此在考虑购买险种时,建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销,并可获得50元~100元/天的住院补贴。
购买贴士:健康医疗险保费便宜,保障高,无返还。适合基础型的购买,孩子体质较弱的家庭。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但随着保险产品的增多,现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
根据少儿医保办法第19条,少儿医保最高支付额度为20万元,但是前提是必须在连续参保4年以上。 少儿医疗保险年度最高支付限额,与连续参加少儿医疗保险的时间挂钩,具体为:第一年约3.5万元,第二年7万元,第三年10.5万元,第四年14万元,第五年以后20万元。所以第一第二年的报销额度还是偏低的。因此儿童一旦不幸有个意外,很多用药都不在社保用药内,需要自费承担;广覆盖的社保医保满足不了高昂的护理费需求,如果有一份儿童保险就显得额外的重要了。
主任医师 首都医科大学附属北京天坛医院
根据儿童医保办法第18条,对于住院医疗费用,根据医院级别设定起付线:一类300元,二类400元,三类500元,市外600元。且每次住院起付线以上部分按比例赔付,5千以下为80%,5千—1万为85%,1万以上为90%。另外, 因他人责任,交通事故,医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。因此儿童一旦不幸有个意外,很多用药都不在社保用药内,需要自费承担;广覆盖的社保医保满足不了高昂的护理费需求,如果有一份儿童保险就显得额外的重要了。
主任医师 首都医科大学附属北京天坛医院
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