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抵制通胀多渠道理财分散风险

2008-04-01 09:57 佚名

  [今日主角]

  孙小姐今年29岁,在某广告公司工作,其丈夫31岁,在某私企担任经理,家庭年收入20万元左右。夫妻二人有一个1岁大的宝宝,一套自住房已还清贷款。孙小姐夫妇用5万元购买了股票基金产品,还有13万元的银行存款,另外每月定投1000元作为宝宝未来的教育基金。除此之外,孙小姐给全家都买了保险,一年的保费大约1万元。在CPI高企的情况下,孙小姐原本打算贷款购买第二套房产做长期投资,但房价高涨、贷款利率上调让她心生顾虑。她听说黄金是一种非常好的抵制通胀的手段,所以想通过本报咨询一下,房产和黄金哪种更适合投资?哪些产品可以有效抵制通胀压力?

  [理财建议]

  房产投资压力太大

  首先,不建议孙小姐进行房产投资。虽然从各方面市场因素分析,预期未来房价出现大幅回落的可能性不大,但从孙小姐的家庭收入平和资产情况来看,进行房产投资会带来很大的还贷压力,一旦收入上发生变化,将直接影响到整个家庭的正常生活。

  适当增加基金定投

  其次,适当增加每月的基金定投金额是目前最好的选择。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。另外可将保险投资比例提高到年收入的15%左右,为自己和家人购买月供型的终身寿险及分红寿险,并辅以医疗和意外的附加险,增加家庭抗风险能力,为子女和家庭财产增加保险配置。

  理财产品分散风险

  第三,5万元的股票基金应中长期持有,再购买部分债券型基金来分散风险。面对越来越大的CPI压力,关于加息的呼声也越来越高,其余资金建议投资一些期限短、风险低的银行理财产品,例如浦发银行推出的“票据赢”信托理财产品,期限3个月,预期年收益率4.5%。

  投资黄金切忌跟风

  最后,关于黄金投资问题,应根据个人的风险偏好程度而定。投资黄金包括实物交割的实金买卖和非实物交割的黄金凭证式买卖,俗称“纸黄金”。实物黄金有较多种类,投资技巧也是不同的。“纸黄金”交易形式类似于股票、期货这类虚拟价值的理财工具,炒金者须明确交易时间、交易方式和交易细则。

  对于大多数非专业投资者而言,投资基本以长期保值增值为主要目的,所以用中长线眼光去炒作黄金更为合适。应看准金价趋势,选择一个合适的买入点介入金市,做中长线投资。

  需要提醒投资者的是:投资黄金切忌跟风,尤其不宜作为家庭理财的主要投资产品。个人与家庭进行黄金投资必须量力而行,要根据自己的风险承受能力以及资金量决定黄金资产的配置比例。

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