试管婴儿能上保险么，试管婴儿保险如何购买

　　试管婴儿是可以上保险的，有很多专门为试管婴儿设定的保险，适合所有想做试管婴儿的家庭，可以保障怀孕，想要了解更多建议去保险公司进行详细的咨询。那么，试管婴儿能上保险么?

试管婴儿能上保险么？

　　根据世界卫生组织(WHO)预测，不孕不育症将被列入21世纪人类三大疾病之一，仅次于肿瘤和心脑血管疾病。我国不孕不育率已从20年前的2.5%-3%攀升到了12.5%-15%左右，2016年患者人数已超5000万，且呈现出不断攀升与年轻化的趋势。

　　目前，不孕不育以及辅助生殖治疗尚未归进国家医保范畴，接受治疗的患者时常面临自己到底需要经历几次胚胎移植、到底需要多少费用的困扰。“祝孕试管婴儿保险”是专为有进行试管婴儿治疗需求的不孕不育患者，所提供的一款费用报销型保险产品，保障范围是一年内完成3次及以上的胚胎移植，均没有成功怀孕者，可发起理赔，理赔上限为20万元。

　　在我国内地，试管婴儿不是想做就能做的。首先，需要是 合法夫妻，能提供生育证明，其次，还要符合 手术指征，目前试管婴儿手术技术，已经发展到第三代。但并不是第三代就比第一代好，而是适用于不同情况。

　　“试管婴儿”是现代一种常见的治愈不孕不育症的方法，它可以帮助那些想要小孩的夫妻孕育出自己爱情的结晶，那么“试管婴儿”的成功率和费用应该是准备接受治疗的人们所关注的问题。从“试管婴儿”诞生到今天，人类辅助生殖技术有了很大的发展。“试管”婴儿的成功率在世界范围内逐渐提高，从原来的20%~25%左右已经提高到50%~60%甚至更高的水平。“试管婴儿”费用较高，但并不在医保范围内，这就限制了部分夫妻选择试管婴儿。

　　一、患者投保条件

　　1. 20≤年龄≤35周岁的已婚备孕女性。

　　2. 经过体检确认符合辅助生殖技术治疗适应症。

　　3. 符合核保条件。AFC≥5，AMH≥1.1，FSH≤10，无卵巢因素(卵巢低反应、卵巢早衰、卵巢囊肿、卵巢体积偏小、卵巢占位)，无附件积液。

　　二、约定条件、保障时限和购买时机

　　1. 约定条件：患者在指定医院，1年内完成3次及以上胚胎移植。

　　2. 保障时限：在通过投保审核后1年。若在合同期满日被保险人第3次胚胎移植已开始但未结束，对于该次胚胎移植延续至移植治疗结束期间支出的合理的医疗费用，仍按合同约定承担赔偿责任。但若该次胚胎移植结束后，确诊为临床妊娠阳性，对于本次及之前已完成的胚胎移植治疗均不承担赔偿责任。

　　3. 购买时机：进周期促排卵前;胚胎复苏移植前。

　　三、胚胎移植后结局认定标准

　　保险期间内，任意一次胚胎移植后的6周内，在指定医院检查。

　　四、保险终止，理赔范围和理赔申请

　　1. 保险终止：任何一次胚胎移植临床妊娠阳性，保险终止。

　　2. 理赔范围：赔付上限22万人民币，22万以内实报实销。

　　(1)保险承保的合理医疗费用

　　在指定生殖中心发生的试管婴儿治疗费用：

　　挂号费、检查检验费、药品费用、治疗费、胚胎受精及培养费、辅助孵化、囊胚培养、胚胎冷冻费、胚胎复苏费、取卵及移植等手术费、麻醉费等。

　　(2)哪些情形不在保险理赔范围

　　①　首次垂体降调节或促排卵前完善各项检查检验的体检费用。

　　②　保险期间内被保险人未完成保险合同约定次数的试管婴儿胚胎移植。

　　③　被保险人在非指定的医疗机构进行试管婴儿治疗所支出的医疗费用。

　　④　中医中药治疗、保健品、心理咨询、心理治疗，但保险合同另有约定的除外。

　　⑤　非治疗性的康复疗法、疗养、静养费用。

　　⑥　被保险人发生的营养费、交通费、伙食费、误工费。

　　⑦　试管婴儿治疗过程中出现的卵巢过度刺激综合征、感染、出血、宫外孕等意外状况所发生的医疗费用。

　　⑧　由于医疗事故引起的医疗费用。

　　⑨　未被治疗所在地权威部门批准的治疗，使用未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物。

　　⑩　供精和/或供卵发生的相关费用。

　　⑪　胚胎植入前遗传学筛查和胚胎植入前遗传学诊断发生的相关费用。

试管婴儿保险如何购买？

　　试管婴儿保险是专门为“体外受精和胚胎移植”设计的专业险种，承保患者在规定时间内妊娠失败，则被保险人发生的辅助生殖技术临床生殖费用，保险人按照保险单载明的金额予以赔偿。

　　对于生殖功能异常的女性来说，通常只能选择体外受精怀孕，而体外受精是没有任何保险的，因为体外受精在出生前不能购买任何保险，只有在婴儿出生后才能购买常规保险。因此，即将接受体外受精的妇女不需要购买保险，而是顺其自然进行试管婴儿即可。胚胎移植医疗保险是为拒绝接受体外受精治疗的不孕夫妇提供的共同保险公共服务。公共服务部门通过确保患者和夫妇获得机票、医疗和可能的并发症，将体外受精医疗的风险降低到低于，从而解决了怀孕问题。

　　到2018年底已经多达十几家保险公司探触到生殖领域，推出各种各样的试管婴儿保险套餐，且不说保险价格高低不同。

　　一、试管婴儿保险有什么特点?

　　针对市场上多家保险公司推出的试管婴儿保险项目，主要有以下几方面的特点：

　　目标人群大多是35岁以下人群，对卵巢功能和卵泡数有限制，要查看具体内分泌等检验报告单、B超单等。

　　一年内移植次数有限制，大多2次或者3次，均失败后进行理赔。

　　评价成功或者失败有具体详细的标准，具体标准每家保险公司不同，但是主要参考指标围绕孕囊和孕周。

　　保费普遍偏高，达到万元起投。

　　医院多不参与、由第三方保险公司全程负责洽谈投保与理赔。

　　二、现在市场上的试管婴儿保险赔付类型又分为哪几种?

　　保费相对较低，万元左右，以报销型赔付为主。报销金额以实际花费为准，花销多少，赔付多少，金额最高五万-二十万不等。

　　保费相对适中，一万-三万元左右，以一次性赔付为主，只要符合保险理赔条款，就可一次性赔付。赔付金额在三万-十几万不等。

　　保费相对较高，三万-十几万不等，主要是包成功的套餐。在一定时间内包成功率，不成功成倍赔付。

　　三、在购买试管婴儿保险时，要注意哪些方面?

　　充分了解自己的身体状况

　　每个人的身体情况不同，没有可比性，日常的检查也不是一成不变的。所以不能仅凭一张化验单或是一次检查结果就断定自己的身体情况。

　　考虑自身的经济条件

　　保险有风险，投保需谨慎。在我们国家，不孕不育的治疗是不纳入到医保范围，在进行试管婴儿治疗的过程中，本身就是一笔不小的支出，如果进行投保，家庭经济条件也是一个很重要的考虑因素，不能因为投保，而加重家庭负担。

　　了解开展试管婴儿医院的技术水平，不同的医院技术水平、成功率都不同。在选择医院进行试管婴儿治疗的时候，技术水平高的医院成功率高，失败率低，这样对保险公司是有利的。但是患者容易担心失败而忽略医院技术水平因素盲目投保。

　　考虑投保保险公司的规模

　　规模大小不同的保险公司，对于投保的服务不同，进而理赔效率也不一样。国内市场保险公司众多，要慎重选择投保公司，建议选大不选小。

　　有条件可以向专业的保险人员咨询

　　增加对试管婴儿保险的认识和理解，帮助自己做出正确选择。对于年轻的患者，身体内分泌等各方面条件都不错，参与治疗的医院技术水平高，可以先不投保。对于身体条件不理想，家庭经济条件允许的患者，可以尝试投保。当然了，任何事情都不是绝对的，都有两面性，在大家做出选择前，认真思考，量力而行，不是盲目跟风。这样即便选择了，无论什么样的结果都能接受，也没有遗憾。