五大理财守则 简约不简单

　　4. 管理好钱的走向

　　当你提高收入，或者减少支出以后，你会发现自己月底的结余增加了。这笔款子是你摆脱债务的基础，每个月剩得越多，你的底气也就越足。并不是让你花了它，而是应该让它为你的未来打下基础。以下是相关建议：

　　还清所有高利息的债务，例如信用卡。任何利息率超过9%的债务都要尽快地还清。瞄准息利率最高的款项，用余钱以两到三倍的高速度还清款项。按照从高到低的顺序，依次还清债务。这类似于Dave Ramsey的“债务雪球”方法。

　　建立应急基金。你要保证有一笔钱放置在户头上，以此来应对某些突发状况，如失业、疾病、车祸等等。我建议你准备的应急基金金额以月生活费用为标准——你可以为每位家庭成员预留一个半月的供养费。以我为例，我有一套房子，我的妻子在家带着两个孩子，所以我预留了六个月的应急基金。

　　考虑到退休后的情况。我认为你应该咨询专业的退休顾问，搞清楚你需要为退休后的生活费攒多少钱?并预留出来。这与你的现有财产，与你的企业大小有着密切的关系，因此你最好找退休顾问商谈具体事宜。

　　教育储蓄。教育储蓄意味着未来。如果你有小孩，那就开一个教育储蓄的户头，并且每月往里面存点钱。我在Vanguard的爱荷华州教育储蓄开了个户，每月需要给每个孩子存上一百美元。

　　还清所有债务。如果以上的工作你都完成了，而你还剩点余钱(这有可能，不过先观望一段时间)，下一步要做的就是还清你所有的贷款。尽可能摆脱你的汽车贷款、学生贷款和抵押贷款。我在完成了上四个步骤以后，开始着手这一点。

　　投资!你可能开始需要投资了。我的建议是你应该投资低成本的大范围的指数基金，因为他们需要投入的资金较少，而具有长足的发展潜力。我直接通过vanguard.com购买了Vanguard的基金。