支招：低收入家庭理财应节俭

　　理财方案

　　从洪太太一家的情况来看，夫妻俩都不擅理财，也不记账，对于每个月的支出情况很不清楚。建议洪太太首先养成记账的习惯，做到每笔收入、支出都心中有数。

　　1、孩子教育基金

　　洪太太应立即开一个零存整取账户，每个月存款100元，按照目前银行三年期存款利率3.96%来计算，三年后零存整取的存款利息为219.78元，税后利息为175.82元，税后本息合计为3775.82元，即可支付孩子第一学年的学费。剩余部分可再开立一年期整存整取账户，并继续每月存款100元，以备下个学年使用。

　　2、意外保障规划

　　洪太太夫妇所在的单位没有为其购买养老保险、医疗保险、失业保险等，洪太太夫妇自己也没有购买任何保险产品。如果遇到突发事故，包括重大疾病或意外伤害，将给家庭带来巨大的风险，影响家庭正常生活和小孩的成长。建议洪太太及其先生各购买一份“中国人寿健康吉祥卡A款产品”，面值90元，可以保障5万元的意外身故、5万元的意外残疾以及5000元的意外医疗赔偿金。

　　3、投资理财规划

　　洪太太家庭正处在财务初期阶段，应当减少负债、积累资产，为孩子的教育和自己的退休提供保障。夫妻俩目前年龄约为30岁，有一定的风险承受能力，可以考虑风险中等的长期投资。建议其办理“基金定投”理财产品，由于选择投资产品必须参考多方因素、客户的性格、风险承受能力等，具体购买哪种产品最好到银行当面咨询。可以每月投资300元，期限三年，按照15%的预期收益率估算，三年后，“基金定投”本利和为13297.5元，则其负债还剩余25702.5元。

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