家庭易犯的六个理财错误

　　当丈夫和妻子只有相对较少责任的时候他们才会自由地去支配自己的开支，但是如果在这种平衡中加入一点欢乐的话，任何事情都会发生变化，除了住房租赁(或抵押)和汽车的款项付款之外，父母们还应该考虑芭蕾舞课程、足球鞋耐磨钉的费用，对了，还有大学的学费。这些都将使父母们在夜晚很难入睡。

家庭易犯的六个理财错误

　　犯错误是不可避免的。好消息是任何时候回到正确的路线上都不算太晚，以下是家庭容易犯的共同的财务错误，我们应该从现在起就避 免这些错误，那么就可以改善你的生活状况。

　　1、“有少许债务没有什么。”

　　《新婚夫妇10分钟个人理财指南》一书作者和注册金融规划师Stewart Welch认为年轻家庭们犯下的最大错误就是背负了太多的债务，还往往是一结婚就做出了错误的决定。一旦新婚夫妇欠下了数千美元的债务，他们就会发现要想从这个负担下面再爬出来是无比的困难。

　　承担一些债务也是可以的，家庭们仅仅需要做的是要确保自己不能使债务过分扩张。诸如Washington Mutual的贷款人认为抵押不应该超过一对夫妻总收入的28%，包括汽车贷款、学生债务和信用卡在内的所有债务总额不应该超过总收入的40%。然而有些理财规划师认为这个理财指导原则有些过于宽松了，Welch建议所有的债务不要超过税后工资收入(不包括缴纳的401(k))的30%，不同的理财规划师有着不同的建议。

　　汽车贷款需要谨慎对待。在另一方面，理财规划师建议最好不要借钱购买不断折旧的资产，但是有时这是不可避免的，只有少数年轻家庭可以负担得起用现金购买一辆新车，特别是很多年轻家庭刚刚花完了所有的储蓄支付了新房子的首付款。解决方案是：在贷款偿还完后相当长的一段时间里还要驾驶你原来的车。注册理财规划师Marilyn Steinmetz认为这种方式可以让你减少汽车贷款的还款额，而且还可以开始为你的下一辆车储蓄一些资金，比如，一辆质量优异的日本车可以让你驾驶超过10年的时间。

　　2、没有预算的生活

　　与债务问题最为相近的孪生问题就是贫乏的预算。位于新泽西州Watchung公司的理财规划师Steven Kaye认为年轻夫妻往往低估自己20%的消费水平，所带来的问题是：他们先去消费，再去计划把能够剩下的钱存入银行的数目。不幸的事，他们经常在月末的时候没有留下一点零星资金可以积累起来。Kaye建议年轻夫妻应该为家庭开支制定预算，根据预算决定所有的消费金额和消费时间。首先，要为所有必要的开支分配足够的资金，这包括为自己退休和子女大学规划所制定的储蓄目标，然后，家庭就可以支配剩余的资金了。这是一个很有启发性的体验，“我们通常发现即使在绝大部分高智商人士为自己制定的预算规划中也可以发现很多漏洞，”Kaye说。

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