三种车贷渠道PK

　　随着消费观念的改变，现如今贷款购车不但是因为资金周转问题，而更多的是出于优化理财的需要。尤其是目前各种投资途径的增加，使得有限的资金投放到股市基金等不同的投资途径都会有不菲的收益，搭配合理的投资收益要比贷款的利息要高，也就成了贷款购车的原动力。

三种车贷渠道PK

　　相较于房贷市场的日益如火如荼，车贷市场在几年前火爆之后迅速转暗，到2004年几乎要从汽车买卖市场绝迹了。不过，汽车贷款毕竟是一块诱人的大蛋糕，经过近4年的市场规范，车贷市场也逐步成熟，并日渐形成了银行、汽车金融公司以及融资租赁公司三国争霸的局面。对于购车消费者而言，新出现的汽车金融公司、融资租赁公司无疑增加了贷款购车的新途径，到底哪种渠道更合适消费者?

　　银行：利率低手续繁杂费多

　　现在银行提供的车贷可分为"直客式"和"间客式"两种。

　　"直客式"是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。"间客式"是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。银行车贷年限最长不超过5年，首付比例为两到三成贷款，利率较汽车金融公司低。

　　●优点：利率比较低，在央行基准车贷利率基础上没有上浮。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率予以下浮等优惠。

　　●缺点：申请手续繁杂，需要购车者提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，且审批时间为一个月左右；各种杂费较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用，其数额一般是贷款额的5%左右。

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