中等收入教师的家庭理财方案
中等收入的教师应该怎么样理财呢?下面让我们来看看。
中等收入教师的家庭理财方案
案例
居住于广州市海珠区的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元;妻子是海珠区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。
分析
一、财务状况分析现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元(实际已拥有价值约12万元)、旧房折价;其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。属于中等收入水平，其稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般，目前属于保守型投资结构。
二、家庭理财建议
1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益;同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品;按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。