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不惑之年年入16万巧规划

2008-03-24 12:22 佚名

  主角

  年过四十家庭稳定

  刘先生和太太已经40多岁了,女儿将于今年升入大学,夫妻双方都在事业单位工作,收入较稳定,基本没有医疗负担,现有存款15万,一套无贷款房产,投资资产将近15万,夫妻双方均有商业保险,女儿未购买。刘先生短期希望为女儿配置一份保险,购买一辆私家车,同时实现资产的合理配置。

  分析

  宜备养老和女儿教育金

  民生银行(行情 股吧)理财师关艳认为,该家庭年结余率达到59.27%,投资和存款比例不算平衡,但刘先生是一个比较稳健的投资者,女儿参加高考进入大学后也有一定的教育费用增加,需为女儿学费未雨绸缪,除此之外需要做好养老规划。

  支招

  股票、基金、国债巧搭配

  招数一:年缴4000元为女儿买保险

  建议为女儿每年购买4000元保费,缴费20年,保额大约20万的重大疾病以及意外险,待女儿参加工作后再适当增加。

  招数二:15万存款用于买车

  建议赵先生现有的15万资金可用于购买12万左右中档型一般配置的汽车,届时每年大约会增加3万左右的汽车使用支出。

  招数三:可选平衡型基金养老

  年结余除去女儿保险支出后余下93800元,建议留存三个月家庭开支约16800元作家庭备用金。其余的77000元可作养老金的起动金,选择平衡型的基金进行投资,也可以选择现在银行的打新股产品或信贷类风险较低的理财产品,大约年收益率在7%~12%之间,今后每年除去养车费用后的47000元还可补充投资。同时建议将多余的房产进行出租,每月租用的资金作女儿大学教育费用的积累,投资平衡型的基金,大约年收益率在5%-8%左右,女儿毕业后也可以把该项资金作养老金的储备金继续投资。

  招数四:调整现有资产配置

  刘先生现有的股票为大型蓝筹股,公司有一定的成长潜力,比较适合长线操作。

  基金配置方面种类比较多,虽投资类型较吻合,但配置上有点乱,可进行适当调整,建议在选择基金的时候选择评级四星以上且经营时间超过3年以上的基金,长线持有可以选择配置一些指数型的基金。

  此外,刘先生不妨适当选择国债进行配置。现时购买五年期国债比购买三年期的更划算,购买五年期的国债满三年后提前支取,除去手续费后比同期购买三年的利息要高(但这也要根据届时国债的扣收标准而定)。

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