家底儿单薄更不能远离理财
2008年03月19日 14:20
  【家庭情况】

  27岁的王先生与24岁的李女士刚结婚,两人单位都有社保,夫妻俩每月合计收入6000元左右,加上奖金等年收入大约9万元。现有7万元存款,每月房贷支出2940元。双方父母基本不用小两口操心。


家底儿单薄更不能远离理财

  【理财需求】

  两人计划明年买辆5万-8万元的经济型轿车代步,后年准备生小孩。家底儿较薄,但仍想利用有限资金做些投资,目前两人对投资理财了解甚少,很迷茫。

  【理财分析】

  王先生夫妇要想在未来的生活中合理规划好资产、达到理财又理家的目的,一定要开源节流,尽可能地节省支出、增加收入。

  如果他们想在明年买车、后年要孩子,加上现有的房贷负担,家庭大宗支出将会过于集中。这样,势必造成金融资产比例大幅降低,理财造血功能萎缩。因此,在现阶段,建议小王和小李还是应尽量以筹备资金为优先目标,适当推迟购车时间,通过选择合适的投资渠道使现有资产继续保值增值,为下一阶段理财目标做准备。

  【理财建议】

  1、由于家庭成员未来的身体状况、经济状况等风险都是不可预期的,因此在这个阶段,通过购买一些保险达到投资理财和人身保障双重目的,是比较好的选择。建议选择一些投资型保险,夫妻购买后,两人可分别同时拥有医疗、重疾、身故、意外保障,另外还有养老利益,可作为养老补充,比较划算。

  2、一个孩子从出生到成长的花费是巨大的。对于小王和小李来说,以他们现有的经济条件,要想在后年要孩子,前期的教育资金储备是必不可少的。教育资金储备关键是货币保值,否则就失去了保障的意义。建议选择投资型保险或专项少儿型教育保险,如万能型保险、少儿两全分红保险等,使孩子上学后,每年都能领取教育金,到了成年后还能得到创业基金。

  3、一般人在35岁前抗风险能力是较强的。在有充分保障的基础上,小王和小李也可以尝试购买基金、股票、期货、投资连结保险等收益较高但风险也较大的投资产品。但以其实际的家庭情况来看,还是建议量力而行,投资最高比例不宜超过家庭资产总额的20%。

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