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巧用房贷有讲究 小心提前还贷变相交付违约金

  巧用房贷

  案例 为获7折利率提前还贷被罚息

  李先生2007年在某股份制银行贷27万元房贷,期限10年,采取等额本息的还款方式,当年7月始供楼,月供3000多元。

  去年10月国家将房贷利率优惠下限由原来的85%调整为70%后,李先生向银行申请7折优惠利率,银行未予批准,为获取7折利率,李先生拟转贷到其他银行。

  今年2月,李先生向原贷款行申请提前还贷,准备将贷款搬家。李先生的供款日为每月25日,月供为3080.62元,今年3月25日在按时供完月供后,还款通知单上显示李先生的贷款剩余本金为234197.98元,不过当4月22日一次性结清时,银行却总共扣了他236709.23元,其中,3月25 日~4月22日的利息为1212.33元,违约金扣了1298.92元。

  李先生表示,当时以为这是惯例,所有银行都要收的,后来才发现并非如此。自己目前贷款的这家银行,不但给了自己7折利率,对于提前还贷也不收违约金。

  提醒 各行提前还贷时间限制不同

  昨日,记者咨询了多家银行,发现目前大部分银行对于7折优惠利率,执行条件较为宽松,只要其他房贷已经还清,购买第二套住房的人,一般都可以获得7折优惠利率。

  不同支行都有差别

  但是对于提前还贷,各家银行均有限制,一般而言,对于提前还贷均有时间限制,不过限制时间长短不一;此外,有的银行还附加了收取违约金的条款。

  市民在申请房贷前,不妨针对这些细节问题进行一下比较,以给自己的资金争取更大的灵活性。

  不过具体的限制期限,各行相差较大,即使是同一家银行的不同支行,也可能存在较大的差别。

  对于房贷族而言,提前还贷限制期过长,将影响自己资金的灵活性。

  一般情况下,房贷利率会较市场上固定收益型的理财品种收益率高,对于投资风格保守的市民而言,如果限制提前还贷,将在限制期内多支付贷款成本。

  以目前情况为例,5年以上的商业房贷利率为5.94%,如果执行7折的最优惠利率,则为4.158%。不过,目前市场上,没有风险的固定收益类理财产品,收益率顶多在3%左右。同样的10万元,用来提前还贷,比用来买银行理财产品,一年下来要节省1158元。

来源:太平洋亲子论坛2009-06-22 09:40:07
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