房子、车子和孩子 家庭理财的典型案例

　　购买保险保障生活

　　理财师名片： 林奔(建行福州市城南支行贵宾理财中心网点经理)

　　27岁的牛先生与24岁的马小姐五一节刚结婚，两人单位都有社保和医保，夫妻俩每月合计收入8000元左右，加上奖金等年收入大约9万元。现有7万元存款，每月房贷支出2000元，各类生活费开支每月2500元。牛先生夫妇计划明年买辆8-10万元的经济型小轿车，后年准备生小孩。虽然经济还处起步阶段，但牛先生夫妇仍想利用有限的资金做些投资理财。

　　理财分析>>

　　林奔认为牛先生夫妇要想在未来的生活中合理规划好资产，一定要开源节流。

　　在现阶段，建议牛先生夫妇还是尽量以积攒资金为优先目标，适当推迟购车时间，通过选择合适的投资渠道使现有资产继续保值增值，为下一阶段理财目标做准备。

　　理财建议>>

　　1.由于家庭成员未来的身体状况、经济状况等风险都是不可预期的，因此在这个阶段，通过购买一些保险达到投资理财和人身保障双重目的，是比较好的选择。建议选择一些理财型分红保险，夫妻俩购买后，两人可分别同时拥有身故、意外等保障，另外还有定期分红，可作为今后生活和养老的补充，这部分资金年缴不超过年收入的10%。

　　2.对于牛先生夫妇来说，以他们现有的经济条件，一定要做好小孩各个阶段的资金储备，建议采用基金定投的方式，选择一只债券型基金和指数型基金进行投资，分别投资1000元，达到小额投资、积沙成塔的效果，这两类基金分别考虑了流动性与收益性。

　　3.鉴于目前国内资本市场处于恢复期，实体经济也趋于回暖，在承担适度风险的前提下，牛先生夫妇可以将存款中2万元作为家庭备用资金，存在活期账户中，其余的5万元可用于购买新发行的股票型基金或混合型基金。