理财也要维权关注细节避免陷阱

　　“3·15”是全世界消费者的节日。对于普通百姓来说，维权不仅在日常生活中，在投资理财中也应该学会维权。

　　“零收益”凸显维权重要性

　　今年以来，多只到期银行结构性理财产品的收益率被曝为零，引起部分投资者不满。红红火火的理财产品在2008年年初遭遇“倒春寒”，消费者对此不买账、银行方面也是有

　　苦难言。个别商业银行在该事件中责任在于不当销售，购买理财产品的投资者如果完全清楚产品的结构，并愿意承担投资损失的风险的话，零收益根本不会对银行理财市场的发展造成如此之大的负面影响。

　　由于国内目前银行理财监管中，对于销售环节无法进行有效的监控，因此可能出现个别理财销售人员考虑到自身利益问题(比如业绩考核)，误导投资者的现象。比如在推销理财产品时，刻意夸大产品收益。这类“不当销售行为”往往导致投资者对理财产品产生误解，认为投资银行理财产品是无风险行为，这样在理财产品出现零收益时，投资者自然难以接受，投诉和指责也就不足为奇，对于普通百姓来说，除了要仔细查看相关的条款之外，更要在消费人员推销的理财产品的时候，让其将有关承诺写入理财条款，这样就可以到时追究了，如果他不肯写，也就说明这个理财收益有问题了。

　　日常理财就是“订合同”

　　从目前的投资理财市场来看，无论是买房，还是买车，或者是签订委托理财协议，实际上都是在签订合同。而目前的一些“霸王条款”就是存在于这些合同中。

　　合同中的一个细节往往就会涉及到数万元，如购房合同中常常会涉及定金的问题，如当事人签订了商品房预售合同之后，由于种种原因不再想购买，由于当初请律师参与了签订合同的整个过程，当时经律师建议，合同上写的不是“定金”而是“订金”，因此妥善地解决了问题，还得到了开发商退还的钱款。其实，不仅是购买商品房，像签订保险合同时，合同上往往可以写明免责条款以及附加条款。面对保险代理人的“花言巧语”，如果不能增加相应的免责条款以及附加条款，往往会使自己的利益受到损害，而在签订合同时如果有一位律师在场的话，对于条款可以从专业的尺度来把握，避免自己的利益受损。

　　保险陷阱如何辨识

　　产品收益与实际不符，保险公司不向客户提示风险和责任免除条款，无良营销员骗保……，保险消费中的陷阱如何才能辨识呢?

　　一些保险公司在与客户签订该合同时，往往不会告知免责期的内容，并且也没有明示具体内容。大多数消费者根本不可能去查阅也不知从何查询该条款内容，投保人在不了解条款细则内容的情况下，就与保险公司签订参保协议，保险公司应承担保险内容宣传不到位的责任。因此在投保前，消费者一定要仔细阅读保单所有内容，并索要保单中涉及的所有条款内容，要明确自己所投保险的保险责任以及除外责任，避免出现不必要的纠纷。

　　在销售投资型保险的时候，一些保险公司往往会将保险与银行储蓄产品简单类比，片面夸大了保险投资功能。消费者在银行购买保险产品时，首先要认真阅读投保特别提示书。其次，要明白保险的主要功能在于保障而不是投资，尤其要理性分析保险投资功能的宣传。

　　互联网重视“3·15”机会

　　近日，淘宝网、瑞星和百度分别发布了“3·15”营销策略，三家不谋而合地将营销重点放在了在网上花钱的人身上。专家认为，互联网企业开始重视和利用“3·15”的营销机会，折射出中国网民的习惯发生改变，即越来越多的人从“看客”向“消费者”转变。

　　在众多的营销策略中，淘宝网的力度无疑最大，其将于本月底推行“假一罚三”、“7天无理由退换货”和充值卡“闪电发货”三大举措，进一步确保消费者获得高质量的网络购物体验，同时继续引导卖家坚持诚信为本的经商原则，让“诚信的商人先富起来”成为一种硬规则。

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