购买保险保障生活
理财师名片: 林奔(建行福州市城南支行贵宾理财中心网点经理)
27岁的牛先生与24岁的马小姐五一节刚结婚,两人单位都有社保和医保,夫妻俩每月合计收入8000元左右,加上奖金等年收入大约9万元。现有7万元存款,每月房贷支出2000元,各类生活费开支每月2500元。牛先生夫妇计划明年买辆8-10万元的经济型小轿车,后年准备生小孩。虽然经济还处起步阶段,但牛先生夫妇仍想利用有限的资金做些投资理财。
理财分析>>
林奔认为牛先生夫妇要想在未来的生活中合理规划好资产,一定要开源节流。
在现阶段,建议牛先生夫妇还是尽量以积攒资金为优先目标,适当推迟购车时间,通过选择合适的投资渠道使现有资产继续保值增值,为下一阶段理财目标做准备。
理财建议>>
1.由于家庭成员未来的身体状况、经济状况等风险都是不可预期的,因此在这个阶段,通过购买一些保险达到投资理财和人身保障双重目的,是比较好的选择。建议选择一些理财型分红保险,夫妻俩购买后,两人可分别同时拥有身故、意外等保障,另外还有定期分红,可作为今后生活和养老的补充,这部分资金年缴不超过年收入的10%。
2.对于牛先生夫妇来说,以他们现有的经济条件,一定要做好小孩各个阶段的资金储备,建议采用基金定投的方式,选择一只债券型基金和指数型基金进行投资,分别投资1000元,达到小额投资、积沙成塔的效果,这两类基金分别考虑了流动性与收益性。
3.鉴于目前国内资本市场处于恢复期,实体经济也趋于回暖,在承担适度风险的前提下,牛先生夫妇可以将存款中2万元作为家庭备用资金,存在活期账户中,其余的5万元可用于购买新发行的股票型基金或混合型基金。