典型三口之家的理财方案

　　刘女士家庭财务分析

　　1、家庭资产与负债

　　刘女士目前的家庭资产主要包括：30万元的银行活期存款，5万元的货币市场基金，3万元的股票（市值），3万元的开放式基金，具有一处投资房产，市值50万元以及自用住宅80万元整。

　　在负债方面，刘女士一家具有40万元的长期债务，但由于是从朋友处借款，因此没有定期还款的要求。

　　通过分析，我们发现刘女士的家庭财务状况还是很健康的，唯一不足的是，刘女士将大量的闲置资金（35万元）放在了活期存款及货币市场基金当中，占总资产的18% 。尽管这笔资金能够很好的保证灵活性与变现能力，但家庭财富的保值增值能力受到影响，造成不必要的投资收益损失。我们建议刘女士将这部分的资金减少，一般来说现金资金能够保证家庭三个月左右的生活开销即可。

　　2、家庭收入与支出

　　刘女士与冯先生每月有收入为18000左右，其中大部分为冯先生的工资收入，另外，刘女士家庭的投资房产每月可有2600元的房租收入。

　　刘女士一家每月的固定开销为5000元左右，外加子女费用及老人赡养费用总共1000元，这样，刘女士一家每月可节余14000元左右的资金。

　　但刘女士一家每年固定缴付16000元的保险费用，因此平均算下来，刘女士一家每月实际可节余的资金为13000元左右。

　　通过分析，我们发现刘女士的家庭储蓄投资能力非常的强，刘女士一家一般无计划外的花费，每月的生活费用支出也比较的固定，都能控制在预算当中，这个良好的家庭储蓄习惯保证了充足的资金以供投资。