儿童买保险返还多不一定划算

儿童买保险返还多不一定划算

　　方案一与方案二：

　　收益接近 保障差别大

　　方案一和方案二都是在交费到第三年时，小宝宝获得了保险公司的第一次现金返还。对于方案一，获得返还8000元，另外保单还有现金价值5930元，累积红利776元，合计综合收益为14706元。而对于方案二，获得返还金为12000元，另外保单还有现金价值9580元，累积红利890元，综合收益为22470元，比方案一多7764元。

　　但陈佳提醒说，方案二每年交的保费要比方案一多，因此还需要计算一下综合收益率(综合收益/累计所交保费)才可以看出两个方案的优劣。经过计算，方案一的综合收益率为54.28%，方案二为54.67%。由此看来，虽然方案二每年返还的额度较多，但是由于返还的钱基本来自保单的现金价值与累积分红，返还金多了，现金价值与累积分红就少一些。综合来看，两者的收益实际相差不大。

　　此外，在保额方面，方案一仅需9030元就可以获得终生10万元的保障;而达到同样保额，方案二却需要13700元。也就是说，如果是同样保费，购买方案二中的保险，只能得到7万元左右的保障。

　　经过陈佳的这番解释，王然现在比较倾向于方案一，保障不低，保费还花得少，正好用省下来的保费买基金。

　　但王然还有个疑问：返还型保险有每两年就返还一次的，还有五年返还的，时间不同结果会不会更好呢?

　　对此，陈佳又列出以下两个方案进行比较：方案三，年缴保费31130元，保额10万元，交费期限5年，每三年返还保险金额的8%即8000元;方案四，年缴保费36090元，保额10万元，交费期限5年，每两年返还保险金额的7%即7000元。

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